Почему банки продают долги?

Многие задаются вопросом почему банки продают долги, но не все правильно понимают почему же это делают. Одни догадываются, другие предполагают, кто-то даже понятия не имеет, почему же всё-таки это происходит. Почему банки так дёшево продают долги своих заёмщиков.
Ответ кроется в том, что продавая долги банки освобождают свои резервы (замороженные деньги).

Поясним на примере.

Заёмщик пошёл в банк, обратился за кредитом и банк ему выдал кредит 200 т.р. Какое-то время он платил кредит, а после перестал.
В результате, у него осталась задолженность примерно в 150 т.р. Иначе говоря, у заёмщика возникла в первый месяц — первая просрочка, второй месяц — вторая просрочка, третий месяц — третья просрочка и т.д.
Так вот с момента возникновения просрочки банк обязан начиная с 10% перевести деньги на резервный фонд. По сути заморозить
деньги, предназначенные на обеспечение возврата по данному кредиту.
Для чего это делается? Это делается для того, чтобы обеспечить стабильность работы банковской системы. Этого требует закон. И все банки обязаны это делать с момента возникновения просрочки. Это делается при возникновении первой просрочки.
Но, что будет если заёмщик продолжает игнорировать график, продолжает не платить и ни вносит никаких платежей? Так вот, когда возникает длительная просрочка, то размер этих резервов может вырасти до 100%.

В этом случае ситуация выглядит следующим образом. Есть заёмщик, который получил кредит. У него возникла просрочка. Он не вносит никаких платежей. Но при этом банк, чтобы обеспечить стабильность системы обязан заморозить до 100% от суммы задолженности. К примеру, у банка 150 т.р. осталось и ровно 150 т.р. он должен перевести в резервный фонд
и заморозить эти деньги. Иначе говоря, эти деньги перестают работать для банка.

Кому банки продают долги?

Но когда возникла просрочка и длительное время заёмщик (должник) не вносит деньги, для банка эти деньги выглядят в виде замороженных средств на банковском счёте. И в этом
случае, чтобы разморозить эти деньги, банку выгодно продать этот долг сторонней организации. Бывает так, что банки продают долг физическим лицам, то есть знакомым,
родственникам либо частным лицам, которые занимаются выкупом дебиторской задолженности.

Процесс выкупа долга это ещё один возможный способ решения проблем, связанных с кредитами и списанием долгов. Суть его заключается в следующем. Кредитор уступает долг физического лица третьим лицам в интересах должника, либо объявляет кредитную амнистию и частично прощает задолженность по кредиту или микрозайму.

В результате выдаётся справка о том, что долг перед кредитором полностью погашен и он отсутствует.
Любой способ решения проблем с кредитами и списания долгов имеет свои плюсы и минусы. И выкуп долга также не является исключением. Далее, разберём преимущества и недостатки выкупа долга.

Преимущества:

Начнем с преимуществ, которые получает человек после того, как он выкупает долг у своего кредитора.
1. У должника отсутствует статус банкрота. Иначе говоря, в отношении его не наступают те последствия, которые наступили бы при проведении процедуры банкротства.

2. Должник получает возможность закрыть свой долг всего лишь за 20-30% от суммы задолженности.

3.Если ранее производились какие-либо удержания с официального дохода должника, то они прекращаются. А также снимаются аресты, если ранее они накладывались.

4.В кредитной истории человека появляется отметка о том, что этот кредит или займ закрыт, и что задолженность по кредиту отсутствует на сегодняшний день. Соответственно, у человека появляется шанс восстановить либо улучшить свою кредитную историю.
Это были преимущества. Теперь перейдём к минусам.

Минусы :

1. Следует иметь в виду, что при выкупе задолженности каждый долг списывается отдельно, то есть, с каждым кредиторам приходиться отдельно вести переговоры. И в зависимости от согласований, условий, вариантов выкупа долга, каждый долг будет списываться в отдельности. Этим и отличается выкуп долга от банкротства. Напомним, что при банкротстве все долги списываются одновременно, а при выкупе поэтапно.

2.Для успешного ведения переговоров должна быть длительная просрочка. В идеале, если эта просрочка не меньше года. Почему это важно? Дело в том, что когда по кредиту, микрозайму или займу есть длительная просрочка, и при этом никакие платежи не поступают, тогда ваш кредитор анализирует данный кредит и решает, что должник безнадежный и кредит неперспективный. Далее, он принимает решение о продаже долга. В результате долг можно выкупить с существенной скидкой.

3. Переговоры по списанию долгов могут затянуться на достаточно длительный период. Это может быть и два и три года.

4. Возникновение дополнительных затрат. После того, как вы выкупили свой долг, ваш кредитор банк или МФО может сообщить в налоговую о том, что они частично списали долг. И тогда вам могут выставить доплату налога НДФЛ в размере 13% от сэкономленной суммы, т.е. от той суммы, которую вам банк простил или частично списал.
Кроме того, в качестве дополнительных затрат могут быть следующие расходы. Это исполнительский сбор в размере 7% от списанной суммы. Это в тех случаях, если долг выплатили, но при этом ваш кредитор не отозвал исполнительный лист до момента заключения договора об уступке либо до момента списания задолженности.

После продажи долга банк высвобождает свои резервы. И соответственно, эти деньги он может потратить вновь на кредитование и тем самым на этом заработать.
Ответ кроется в том, что банки высвобождают свои резервы. И зная почему это банки делают, вы можете воспользоваться этой возможностью и с существенной скидкой закрыть свои долги.Так каждый из должников может подать документы на банкротство физического лица.